קרנות השתלמות הפכו בשנים האחרונות לאחד הכלים האפקטיביים ביותר לחיסכון לטווח בינוני. למעשה, מדובר ככל הנראה באפיק ההשקעה הטוב ביותר בשוק ההון הישראלי – בעיקר בזכות הפטור ממס על רווחי הון – הטבה שלא קיימת במסלולים אחרים. זאת, בנוסף להטבות המס הקיימות בעת ההפקדה.
הנהנים העיקריים מהמוצר הפיננסי המעולה הזה הם שכירים, שמפרישים לקרן ההשתלמות חלק ממשכורתם לצד ההפרשות הפנסיוניות, אולם גם עצמאים רבים עושים שימוש בקרן ההשתלמות כאפיק חיסכון מוצלח, ואף משתמשים בפלטפורמת ההשקעה בקרן ההשתלמות כתוכנית חיסכון לכל דבר, ומפקידים כספים נזילים מעבר לתקרה השנתית, תוך הנאה מהיתרונות הגדולים הקיימים בניהול כספים בקרנות השתלמות.
את הסכום הנצבר בקרן ניתן למשוך לאחר שש שנים, או לאחר 3 שנים אם העמית הינו בגיל פרישה. יחד עם זאת, ההמלצה הינה לשמור על הקרן ולהמשיך להפריש אליה כספים בכדי ליהנות מהפטור על הרווחים. בנוסף, בתנאים מסוימים ניתן למשוך קרן השתלמות צעירה על סמך קרן ותיקה יותר.
יתרון נוסף הגלום בקרנות ההשתלמות הוא מתן הלוואות בתנאים מעולים לכל מטרה.